Stock Options Em Tfsa

Quando não contribuir para um TFSA P: Minha esposa e eu gostaríamos de colocar nossa herança (aproximadamente 80.000) em nosso CELI, que nunca usamos, para gerar o máximo possível de renda mensal livre de impostos. Algumas dicas, sugestões A: Contas de Poupança Livre de Imposto (TFSAs) são uma boa ferramenta, mas theyre apenas um dos muitos disponíveis para a maioria dos canadenses. Quando você está no modo de poupança, Richard, é importante olhar para todas as opções para cada dólar disponível de poupança e priorizá-los em conformidade. Um TFSA pode ser uma ótima opção para uma pessoa, mas uma opção menos atraente para outra. TFSAs arent necessariamente o Santo Graal de investir, por isso não ficar preocupado. Considere sempre todos os fatores. Sem o pleno conhecimento de sua situação financeira, Richard, é difícil dizer se você deve apenas arar sua herança 80.000 em CELI. Então Ive compilou uma lista de cinco situações onde você deve considerar não contribuir para um CELI para tentar ajudar. 1. Você está em um suporte de imposto alto e você tem Registrados Plano de poupança de aposentadoria (RRSP) quarto disponível. 2. Você tem um plano de poupança de grupo no trabalho (grupo RRSP, pensão de DC de contribuição definida, plano de compra de ações, etc.) e há uma contribuição de empresa correspondente que você não está maximizando. 3. Você tem juros de alto interesse dívida como cartões de crédito ou linhas de crédito não seguras. 4. Você é um investidor conservador que vai ganhar uma baixa taxa de retorno em seu CELI e você tem uma hipoteca a uma taxa de juros mais alta do que o seu CELI provavelmente iria ganhar. 5. Você tem filhos menores e espera financiar sua educação pós-secundária, mas não aumentou suas contribuições para o Plano Registrado de Educação (RESP). Esta lista não é exaustiva, mas dá-lhe uma idéia de algumas das razões para evitar TFSAs. Se alguma das opções acima se aplicar, eu estaria inclinado a considerar RRSPs, planos de poupança de grupo, reembolso da dívida ou RESPs sobre CELI. Se o acima não se aplica, TFSAs poderia ser grandes ferramentas para você e sua esposa, Richard. No que diz respeito a dicas ou sugestões, isso depende de como você está investindo seu dinheiro atualmente. Se você tem um conselheiro, converse com eles sobre como iniciar as contas do TFSA. Veja o que eles têm a dizer eo que eles podem oferecer. Adicionar 80.000 a sua carteira pode empurrá-lo passado um certo limite que lhe dá acesso a novas opções de investimento, taxas mais baixas, etc Também pode fazer o seu portfólio grande o suficiente para considerar outras empresas de investimento de terceiros que têm limiares de investimento mínimo que você não pode Se reuniram anteriormente. Se você é um investidor de DIY, considere como reequilibrar sua carteira agora que você terá essas contas isentas de impostos à sua disposição, Richard. Eu suponho que você não tem investimentos não registrados se você não abriu TFSAs anteriormente, o que sugere que você só pode ter RRSPs. Em caso afirmativo, os estoques norte-americanos provavelmente são melhores para manter seus RERs do que o seu CELI, porque o IRS cobra um imposto retido na fonte sobre os dividendos em ações dos EUA em seu CELI, mas não sobre seus RRSPs. À medida que você adiciona dinheiro à sua carteira de investimentos, certifique-se de reequilibrar sua alocação de ativos global para suas metas. Se você adicionar o dinheiro lentamente nos mercados é uma decisão pessoal. As ações aumentam cerca de três quartos do tempo, então as probabilidades suportam o investimento imediato em relação ao custo médio do dólar. Mas cambaleando para os mercados reduz o risco de investir tudo no dia errado, se isso é uma grande preocupação psicológica, Richard. Por último, mas não menos importante, considere suas necessidades de renda e capital a partir dessas contas do CELI. São essas contas de longo prazo que você não vai acessar por algum tempo Ou será essas contas ser elaborado mais cedo ou mais tarde para o fluxo de caixa Use o tempo de conta para determinar o horizonte de tempo de investimento e sua tolerância ao risco resultante que pode ser diferente para diferentes contas, Sua tolerância total ao risco. Boa sorte com o seu CELI, Richard. Podem ser grandes ferramentas, dadas as circunstâncias e a tomada de decisão certas. Jason Heath é um Planejador Financeiro Certificado (CFP), só com remuneração e só de aconselhamento, da Objective Financial Partners Inc. em Toronto, Ontário. Ele não vende quaisquer produtos financeiros. Encontre o conselheiro who8217s direito para você Deixe-nos combiná-lo com um consultor financeiro confiável que tem as habilidades, treinamento e abordagem para investir ampères dinheiro que você need. Why Você Shouldn8217t Transferência de ações da empresa privada para um CELI ou RRSP Transferência de ações da empresa privada para um A conta de poupança livre de impostos (TFSA) ou o plano registrado de poupança de aposentadoria (RRSP) pode não ser um planejamento tributário eficiente. Se a empresa é uma empresa privada controlada pelo Canadá, e as ações que você gostaria de transferir foram adquiridas no exercício de opções de ações, o benefício do empregado (a diferença Entre o preço de exercício da opção e o valor justo de mercado das ações no dia do exercício) ficaria sujeito a imposto como resultado da transferência das ações para um TFSARRSP. Se o valor das ações tiver aumentado desde que você originalmente comprou as ações, também irá realizar um ganho de capital na transferência das ações para o seu TFSARRSP. Esta mais-valia estará sujeita a imposto de renda no ano da transferência. 2. O tratamento fiscal na saída pode não ser tão favorável Geralmente, uma venda de partes a um terceiro em uma saída resultaria em um ganho de capital nas mãos do acionista. Se as ações se qualificam, os acionistas individuais podem ser capazes de usar sua isenção de ganhos de capital de vida, de modo que os primeiros 800.000 de ganho realizado seria isento de impostos. A isenção de ganhos de capital não estará disponível na eventual alienação das ações e, além disso, você converterá os ganhos de capital (que têm o tratamento fiscal mais favorável) no resultado quando os fundos forem retirados do RRSP. 3. A transferência usará limites de contribuição TFSARRSP Na maioria dos casos, as ações detidas em ações de uma empresa privada são um investimento altamente especulativo. Se a empresa falhar, você terá desperdiçado o limite de contribuição do CELI ou o quarto de contribuição do RRSP que foi usado para transferir as ações para o investimento registrado. 4. O investimento deve ser constantemente monitorado Uma vez que as ações estão em seu TFSARRSP, se em algum momento no futuro você e outros acionistas relacionados a você coletivamente possuir uma participação significativa (gt10 de qualquer classe) na empresa, o investimento se tornará um Investimentos não qualificados e penalidades serão aplicadas até que o investimento seja removido da RRSPTFSA. No caso de remoção das ações do RRSP, o valor das ações removidas de seu RRSP será tributado como renda no ano em que são removidas. Conta de Poupança Livre de Cálculo - TFSA DEFINIÇÃO de Conta de Poupança Livre de Imposto - CELI Uma conta Que não cobra impostos sobre quaisquer contribuições, juros ganhos, dividendos ou ganhos de capital. E pode ser retirado isento de impostos. As contas de poupança isentas de impostos foram introduzidas no Canadá em 2009 com um limite de 5.000 por ano, que é indexado para os anos subsequentes. Em 2013, o limite de contribuição foi aumentado para 5.500 anualmente As contribuições não são dedutíveis e qualquer quarto não utilizado pode ser transportado para a frente. Esta conta poupança está disponível para indivíduos com idades entre 18 e mais velhos e pode ser usado para qualquer finalidade. BREAKING DOWN Conta de poupança livre de impostos - CELI Os benefícios de um CELI provêm da isenção de tributação sobre qualquer rendimento auferido do investimento. Para ilustrar isso, vamos levar dois protetores: Joe e Jane. Joe coloca seu dinheiro em um investimento fazendo-o 7 por ano Jane faz o mesmo, mas dentro de um CELI. Se Jane e Joe fizerem um investimento de 5.000 dólares, terão cada um 5.350 no final do ano. Jane será capaz de retirar todos os 5,350 sem penalidade, enquanto Joe seria tributado sobre os 350 que ele ganhou. Uma conta de poupança-reforma registrada (RRSP) é para aposentadoria, enquanto um TFSA pode ser usado para economizar para qualquer outra coisa. A conta de poupança isenta de impostos difere de uma conta de aposentadoria registrada de duas maneiras principais: 1. Depósitos em um plano de aposentadoria registrado são deduzidos de sua renda tributável. Os depósitos em um CELI não são dedutíveis. As retiradas de um plano de aposentadoria serão totalmente tributadas de acordo com a renda desse ano. As retiradas de um CELI não são tributadas. A TSFA aborda algumas das falhas que muitos acreditam existir no programa RRSP, incluindo a capacidade de retornar retiradas para um CELI em uma data posterior sem reduzir o quarto de contribuição não utilizado.